Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là các sản phẩm thẻ do các tổ chức tín dụng, ngân hàng phát hành, mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chủ thẻ. Tuy nhiên nhiều người vẫn chưa phân biệt được 2 dòng thẻ này nên trong quá trình sử dụng vẫn chưa tận dụng hết các ưu đãi. Đồng thời xảy ra những sai sót không đáng có.

Tổng quan về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là dòng thẻ “xài trước trả sau” do các ngân hàng phát hành cho phép chủ thẻ dùng tiền của ngân hàng để chi trả trước và đến thời hạn thanh toán sẽ phải trả lại cho ngân hàng.


Bạn sẽ phải trả lại số tiền đã chi tiêu trong kỳ sao kê vào ngày đến hạn thanh toán dư nợ tín dụng. Thông thường ngày đến hạn thanh toán là từ 30 - 45 ngày tùy vào ngân hàng. Riêng ngân hàng Quốc Tế VIB là 55 ngày (trừ dòng thẻ VIB Financial Free và dòng thẻ VIB Rewards Unlimited). Sau khoảng thời gian này bạn không bị trả đủ cho ngân hàng sẽ bị tính lãi suất và mức phí khác cao từ 2.0 - 3.5%.
Đối với giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí và lãi suất khá cao ngay khi giao dịch được hoàn thành mà không phải là từ 10 - 25 ngày sau ngày lập bảng sao kê. Bạn nên biết tính năng này để có cách sử dụng thẻ phù hợp.

Lợi ích của thẻ tín dụng

Là công cụ hỗ trợ tài chính tuyệt vời: Khi bạn cần huy động một khoản tiền lớn trong khoảng thời gian ngắn, thẻ tín dụng sẽ trở thành nguồn hỗ trợ tài chính đắc lực. Giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong việc tìm nguồn tiền, đồng thời giải quyết vấn đề cách nhanh nhất. Thẻ tín dụng có hạn mức khá cao từ hàng trăm triệu lên đến hàng tỷ đồng. Đơn cử là thẻ tín dụng VIB Premier Boundless và VIB Travel Élite của ngân hàng Quốc Tế VIB có hạn mức tín dụng 1.2 tỷ VNĐ, giúp bạn giải quyết mọi vấn đề liên quan đến tài chính nhanh nhất, hiệu quả nhất.


Thanh toán nhanh chóng và tiện lợi: Thẻ tín dụng được chấp nhận ở hầu hết tại các trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng giúp bạn chủ động trong việc thanh toán các chi tiêu, giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng mà không cần phải mang theo tiền mặt. Bên cạnh đó, bạn còn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, mạng,.. hoặc mua hàng/đặt hàng trên website.
Quản lý chi tiêu tốt hơn: Qua bảng sao kê được gửi về hàng tháng, bạn sẽ biết được chi tiết các chi tiêu trong tháng. Đồng thời lập được bảng kế hoạch chi tiêu trong tháng tiếp theo của mình cách hiệu quả nhất.
Tận hưởng nhiều ưu đãi: sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn từ các ngân hàng phát hành thẻ và chính từ bản thân dòng thẻ mang lại. Bạn có thể hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích điểm đổi thưởng đổi quà, tích dặm bay,...bên cạnh đó là ưu đãi trả góp 0% và giảm giá tại các đối tác. Ví dụ khi sử dụng thẻ tín dụng VIB bạn sẽ nhận được các ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, tích dặm qua các chi tiêu qua thẻ. Đồng thời đổi thưởng thành tiền mặt, phí thường niên hay các phần quà hấp dẫn khác ngay trên ứng dụng ngân hàng di động mà không cần đến bất kỳ chi nhánh nào của VIB.
Xem thêm : phí duy trì thẻ mastercard của ngân hàng Quốc Tế VIB và các chương trình ưu đãi đặc biệt của mỗi loại thẻ bạn có biết ?
Tổng quan về thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là tên gọi chung, một số ngân hàng không sử thẻ ghi nợ và sử dụng tên gọi là thẻ thanh toán. Tiêu biểu là ngân hàng Quốc Tế VIB.

Thẻ ghi nợ là gì?


Thẻ ghi nợ là dòng thẻ do ngân hàng phát hành, bạn chỉ có thể tiêu dùng trong giới hạn với số tiền bạn đang có trong tài khoản Ngân hàng đi kèm với thẻ. Nếu không đủ tiền trong tài khoản để thanh toán thì bắt buộc bạn phải ra trực tiếp Ngân hàng để nạp thêm tiền vào tài khoản hoặc nhận chuyển khoản từ người khác.

Lợi ích thẻ ghi nợ

An toàn hơn so với mang nhiều tiền mặt: với thẻ ghi nợ, toàn bộ số tiền của bạn sẽ ở trong 1 chiếc thẻ, giúp bạn tránh những rủi ro mất mát, hư hao khi mang nhiều tiền mặt.
Bảo mật cao: Khi sử dụng thẻ ghi nợ để rút tiền hay thanh toán bạn cần phải nhập mã PIN hoặc mã OTP, đảm bảo an toàn và bảo mật tài khoản ngay cả trong trường hợp thẻ bị mấ.
Tiết kiệm thời gian khi chuyển tiền: bạn không cần phải mất thời gian ra chi nhanh để ngân hàng để chuyển tiền, chỉ cần tới cây ATM gần nhất hoặc ngồi ở nhà và chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng di động.
Dễ quản lý tài chính hơn: Khi thanh toán các chi tiêu mua sắm, dịch vụ bằng thẻ ghi nợ, mọi giao dịch sẽ được ghi chú lại đầy đủ và cụ thể, giúp bạn rõ ràng chi tiêu trong từng thời điểm và có kế hoặc chi tiêu và sử dụng tài chính tốt hơn.
Hưởng lãi suất từ tiền trong tài khoản ngân hàng: Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi trong thẻ ghi nợ. Vì thế, số tiền càng nhiều thì bạn được số tiền lãi hàng tháng càng cao.

Cách phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Không khó để phân biệt 2 loại thẻ này, chỉ cần chú ý là bạn đã có thể phân biệt 2 dòng thẻ này để có cách sử dụng phù hợp nhất.
Tiêu chí
Thẻ tín dụng
Thẻ thanh toán



Cấu tạo thẻ vật lý
Mặt trước:
Có chữ “CREDIT” trên thẻ
Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ
Số thẻ, tên chủ thẻ
Thời gian hiệu lực thẻ
Chip điện tử
Mặt sau:
Dải băng từ chứa số CVC/CVV
Ô chữ ký dành cho chủ thẻ

Mặt trước:
Dòng chữ “DEBIT” ở trên hoặc dưới biểu tượng đơn vị thanh toán
Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ
Số thẻ, tên chủ thẻ
Thời gian hiệu lực thẻ
Mặt sau:
Dải băng từ chứa thông tin đã được mã hóa và các yếu tố kiểm tra an toàn




Điều kiện mở thẻ
Công việc ổn định
Hồ sơ chứng minh thu nhập
Sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng
Hợp đồng lao động
Giấy tờ tài sản sở hữu….

Chỉ cần có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.




Biểu phí và lãi suất
Phí rút tiền: 0 - 4%/tổng số tiền rút
Phí thường niên: cao
Phí dịch vụ banking, Internet banking: miễn phí
Lãi suất cao nếu thanh toán dư nợ chậm.


Phí rút tiền: thấp từ 1.100 - 3.300 VNĐ.
Phí chuyển khoản: thấp
Phí thường niên: thấp
Các loại thẻ ghi nợ quốc tế có mức phí cao hơn phí nội địa.
Phí dịch vụ banking, Internet banking có thể mất phí hoặc miễn phí tùy ngân hàng.


Ưu đãi
Rất nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ và các đối tác liên kết.
Rất ít ưu đãi, hầu như không có.
Giới hạn thanh toán
Dựa vào hạn mức mà ngân hàng cấp cho bạn.
Dựa vào số tiền bạn gửi vào thẻ.
Lịch sử tín dụng
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng của bạn.
Không ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ của bạn.
Khả năng chuyển tiền
Không được phép chuyển tiền
Được phép chuyển tiền trong ngân hàng và liên ngân hàng với mức phí theo quy định.


Tham khảo : banking app của ngân hàng Quốc Tế VIB giúp bạn dễ dàng quản lý được các số dư và biểu phí thẻ ngân hàng và hưởng các ưu đãi hấp dẫn của thẻ.